Постановление перегруз. Перегруз автомобиля: контроль за нарушениями, нормы и штрафы. Возмещение ущерба, причиненного дорожному полотну

Анна Французова

Время на чтение: 10 минут

А А

Покупка автомобиля в кредит уже никого не удивляет – это стандартная практика, которой пользуются миллионы автолюбителей. Если Вы решили, что именно 2017 год – самое подходящее время для приобретения новой машины, то пора задуматься о выборе коммерческого банка. Но как не ошибиться в финансовом институте? Неужели придется пересматривать условия, предлагаемые всеми российскими банковскими учреждениями? Мы поможем Вам разобраться с этим вопросом.

В чем особенности автокредитования?

Автокредит по сути можно рассматривать как . Почему его можно так классифицировать? Главным образом потому, что выдают его физическим лицам на приобретение товара длительного пользования (автомобиль).

Однако есть у этого кредитного продукта и свои специфические особенности:

Во-первых , деньги чаще всего выдаются не в виде наличной суммы на руки покупателю, а перечисляются на счет продавца, каковым выступает автосалон.
Во-вторых , заем будет выдан только при условии, если сам покупатель внесет в приобретение авто свою лепту – как правило 20-30% стоимости.
В-третьих , сумма выделяется немалая, но банк не требует дополнительного залогового обеспечения кроме авто, которое фигурирует в сделке.
В-четвертых , помимо сведений о доходах, возрасте, регистрации кредитном досье банк будет интересовать вопрос наличия у заемщика водительского удостоверения.
В-пятых , перерегистрированный на заемщика ПТС до времени полного погашения долга хранится в банке.
В-шестых , при оформлении кредита заемщику потребуется застраховать автомобиль и автогражданскую ответственность.

В автокредитовании в отличие от остальных видов займов задействовано три стороны, которые постоянно взаимодействуют друг с другом: банк, покупатель машины и продающий ее автосалон.

Нормальной практикой считается предложение клиентам банка таких вариантов автокредитования:

Стандартный автокредит с необходимостью уплаты первоначального взноса и процентов.
Кредит на покупку машины без первоначального взноса, но с повышенными Беспроцентный заем на приобретение авто, но с высокой платой за оформление.

Важное условие: приобретение машины в кредит предусматривает его обязательную проверку на юридическую «чистоту». На этой процедуре, как правило, настаивает коммерческий банк, не желающий иметь дело с сомнительным залогом.

Выбираем автокредит – на что обратить внимание?

Если с учетом всех приведенных выше обстоятельств Вы все же решились на привлечение автокредита, то представим Вашему вниманию условия, которые следует проверять в финансовых институтах в первую очередь.

Такой анализ позволит Вам быстрее найти самое выгодное предложение:

Ставка процента . Показатель, на который любой потенциальный заемщик обращает внимание сразу же. Однако лучше смотреть не на ставку, выраженную в процентах, а то, какую сумму сверх стоимости авто Вам придется отнести в банк.
Первичный взнос . Это часть стоимости транспортного средства, которую потребуется покрыть из собственных средств. В России этот показатель составляет 15-40% цены автомобиля.
Объект кредитования . Большинство банков дают кредиты только на покупку нового, а не подержанного авто. Кроме того, требование о покупке машины в автосалоне существует далеко не везде – некоторые банки допускают возможность покупки автомобиля у частных лиц.
Страхование . Большинство российских финансовых институтов требуют обязательного страхования авто, автогражданской ответственности. А иногда даже жизни и здоровья заемщика. За это они снижают на 0,5-1,5% ставку.

Однако здесь важно оценить:

Выгодно ли такое снижение или страховой компании придется выплачивать куда более внушительные взносы.
Банк разрешает клиенту выбрать страховщика самостоятельно или настаивает на услугах конкретной компании.

Кредит по двум документам . Идеальный вариант для тех, у кого нет времени на формирование огромного пакета бумаг. Тем не менее, такие продукты отличаются повышенной процентной ставкой.

И наконец, в момент, когда Вы начнете подыскивать выгодный и просмотрите специальные предложения: совместные акции банков и автосалонов, займы с государственным участием и др. Такие варианты могут стать краткосрочными выгодными способами приобретения собственной машины.

Выгодные автокредиты – что предлагают российские банки?

Сбербанк России –усредненный вариант

Если вы желаете взять кредит в надежном финансовом институте с идеальной репутацией и при этом не проиграть на ставке – следуйте в Сбербанк России. Заявку там рассмотрят в течение 2-х дней и выдадут заем по сниженному проценту – 13,9%. Стандартная же ставка на автокредиты в нем – 14,9%.

Из страхования потребуется только КАСКО – и то можно оформить на выгодных условиях в страховщике от банка «Сбербанк Страхование».

Заем оформляется на базе стандартного пакета документов, но есть возможность его привлечения только по паспорту и водительскому удостоверению. Ставка в таком случае составит уже 15,9%.

ВТБ 24 – максимальные сроки

Самый длительный период погашения автокредита предлагает ВТБ 24. В нем займы на покупку машин предоставляются на срок до 7-ми лет. Ставка по кредиту также невысока – от 12 до 14,5%. Такое значение достигнуто благодаря осуществлению на базе финансового института программ государственного субсидирования.

В случае, если заемщик представит все документы в идеальном состоянии и представит благоприятное кредитное досье – он может рассчитывать на получение кредита на покупку авто в течение часа.

Банком выдаются заемные средства и по двум документам. Однако первоначальный взнос здесь выше, чем в Сбербанке и составляет 20%.

Альфа-Банк – минимальный первичный взнос

Альфа-банк предоставляет автокредит по высокой процентной ставке – от 17,99%. Однако от заемщика требуется представление всего 10% стоимости авто – и кредит у него в кармане.

В то же время программы банка ориентированы на покупку новых брендовых машин. Именно поэтому минимальная сумма кредита составляет 5,6 млн. рублей.

Документы рассматриваются не более двух дней. При этом потребуется зарегистрировать жизнь и оформить КАСКО.

Россельхозбанк – минимальная сумма

Если Вас интересуют новые дешевые автомобили, то вам следует рассмотреть предложения Россельхозбанка, который выдает средства в сумме от 100 000 рублей. При этом заявка рассматривается долгих 4 дня, что вовсе не удивляет на фоне требования обширного перечня бумаг.

В целом же – Россельхозбанк больше подходит тем, кто решил купить не новое, а подержанное авто. Однако не стоит забывать и о том, что на базе этого финансового института нередко реализуются весьма выгодные государственные программы кредитования.

Газпромбанк –выгодная ставка

Стабильную невысокую ставку по автомобильным кредитам предлагает Газпромбанк. С начала 2016 года она установилась на уровне 14%. Этот финансовый институт готов предоставить Вам до 4,5 млн. рублей, но при условии предъявления собственного взноса в сумме не менее 20% от цены машины.

Есть у этого банка и весомое преимущество: для своих постоянных клиентов он делает существенные льготы. Так, ставка может быть уменьшена до 12,5%, а срок кредитования увеличен до 7-ми лет.

Совкомбанк–малый процент

Еще одно предложение с выгодной процентной ставкой – автокредит от Совкомбанка. Он выдается по ставке от 12%. Тем не менее, соглашаясь на такие условия придется смириться с обширным пакетом бумаг и большим первичным взносом, который здесь составляет в среднем 30% от цены авто.

Для удобства сравнения мы поместили все данные об автокредитах в рассмотренных выше коммерческих банках в таблицу.

Автокредитование в коммерческих банках России в 2016 году

Банк	Ставка	Срок	Сумма	Страхование	Первичный взнос	Документы	Срок рассмотрения заявки
Сбербанк	От 13,9% и 15,9% — по 2-м документам	До 5 лет	От 400 тыс.	КАСКО	От 15%		2 дня
ВТБ 24	От 12% (с господдержкой) и 13,5% — по 2 документам.	До 7 лет	От 720 тыс.	КАСКО, страхование жизни	От 20%	Паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка	Возможна выдача в течение часа
Альфа-банк	17,99%	До 5 лет	От 5,6 млн.	КАСКО, страхование жизни	От 10%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	Возможна выдача в течение 1-2 дней
Россельхозбанк	От 17,5%	До 5 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 15%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	4 дня
Газпромбанк	От 14%	До 7 лет	От 4,5 млн.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, военный билет, копия трудовой книжки,	5 дней
Совкомбанк	От 12%	До 3 лет	От 100 тыс.	КАСКО	От 20%	Паспорт, водительское удостоверение; СНИЛС, 2-НДФЛ	3 дня

Сезонные предложения – стоит ли пробовать?

Многие небольшие российские банки, желая привлечь большее число лояльных клиентов, проводят сезонные акции. Предлагают многие из них и выгодные проценты по автокредитам.

Какие предложения актуальны в 2017 году:

«Автоэкспресс» от КредитЕвропаБанк – 12,2%.
«Под залог авто» от ЛОКО-банка – 12,9%.
«Авто» от ПраймФинансБанк – 12,00%.
«Jaguar F-Pace» от Русфинансбанк – 13,00%.

Имеет ли смысл использовать эти выгодные предложения? Этим вопросом задаются многие автолюбители. Попробовать, безусловно, можно. Однако предварительно все же стоит оценить финансовое состояние коммерческого банка, просмотреть его рейтинги и прогнозы развития.

Если финансовый институт закроется, то машину заемщику придется вернуть в автосалон. В итоге, потеряв время, Вы можете так и не получить желанного автомобиля.

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

наличие соответствующей кредитной истории;
является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
государственное субсидирование;
параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

срок кредитования;
предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

Автокредитование в России: основные особенности

Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.

Программы автокредитования имеют специфические особенности:

Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

Поддержка государства

Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.

Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.

Самый выгодный автокредит: низкая ставка

Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.

Небольшой первоначальный взнос

Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

Вид транспортного средства

В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.

Страхование

Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.

Минимальный пакет документов

Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

Программы от производителей

Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.

Программы ВТБ 24

Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

сумма - не более 5 миллионов рублей;
приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
ставка от 14% годовых;
задаток - не менее 15% стоимости авто;
срок действия договора - до 5 лет.

Выгодная ставка в Газпромбанке

Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

Предложения от Сбербанка

Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.

В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

зарплатным клиентам;
вкладчикам;
держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

Автокредит в Москве выдает огромное количество банков. По сути, Москва это центр автокредитования всей страны. Кредит на автомобиль в Москве для иногородних готовы предоставить коммерческие банки. Более того, автокредит иногородним в Москве дают автосалоны, которые даже оплачивают проезд до Москвы. Подготовленный обзор рассматривает наиболее автокредитов.

Автокредит в Сбербанке Москвы

Сбербанк России - популярнейший из банков, который предлагает неплохие условия автокредитования. к заемщику довольно стандартны:

для получения кредита имеются ограничения по возрасту - от 21 до 75;
обязательное условие - наличие пмж, т.е. московской регистрации;
трудовой стаж на последнем месте - не менее 6 месяцев.

Если вы полностью подходите под данные условия, то можете смело отправляться в Сбербанк, подготовив необходимый пакет документов для автокредита: в случае первоначального платежа - не менее 30%, от вас потребуют лишь паспорт и водительское удостоверение.

Помимо этого, вас могут попросить предоставить заверенную копию трудовой книжки и вместе с ней справку о заработной плате за последние 6 месяцев.

Сбербанк обязательно потребует представить эти документы, если вы предполагаете внести минимальный размер первоначального платежа - 15%. Так что не забудьте обратиться в отдел кадров и бухгалтерию вашей организации.

Временной отрезок автокредитования в Сбербанке может варьироваться от 3 месяцев до 60. Если у вас временная регистрация, вы не сможете взять автокредит больше ее срока. Сумма может составлять от 45 000 до 5 000 000 рублей, а процентная ставка будет зависеть от величины первоначального взноса - от 14,5% до 16%.

Такой автокредит позволит вам приобрести не только новый, но и .

Автокредит на иностранную модель московский Газпромбанк выдаст на срок до 7 лет, а на подержанный автомобиль - на срок до 3 лет.

Общая сумма автокредита может составлять от 90 000 до 4 500 000 рублей. В любом случае вы можете рассчитывать на min первый взнос в 15% от стоимости автомобиля, а так же на одинаковый пакет необходимых документов. Итак, чтобы получить заем, вы должны будете предоставить паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, справку о заработной плате и заявление на получение кредита. Кроме этого, вы должны будете соответствовать некоторым обычным требованиям банка:

Возраст - от 20 до 60;
Наличие постоянной прописки;
Стаж на последнем месте - минимум 3 месяца.

Ставка по кредиту будет зависеть от первоначального взноса и срока кредитования, и будет колебаться от 12,5% до 16%.

Банк Восточный Экспресс - автокредит в Москве

Банк Восточный Экспресс может предоставить вам заем на новые и поддержанные автомобили от различных производителей, как иностранных, так и . Срок кредитования составляет от года до пяти, а сумма - от 50 000 до 500 000 рублей. Чтобы получить кредит, ваш возраст - от 21 года до 65, а так же у вас должен быть паспорт гражданина РФ.

Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может составлять от 33,5 до 41,5%.

Выгодный кредит на автомобиль в Москве

В завершении хочется сказать, что при покупке автомобиля на территории Москвы заранее просчитайте, какой кредит для вас будет наиболее выгодным.

Если вам срочно нужна небольшая сумма, и вы не хотите предоставлять целую кучу документов, то можете воспользоваться услугами банка Восточный Экспресс.

Январь 2019

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?

Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.

Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
«Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
«Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
«Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.

РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

максимальная сумма кредитных средств - до 3 млн рублей;
первоначальный взнос - 15% от стоимости нового автомобиля и 25% - при покупке подержанного автомобиля;
кредит предоставляется на срок до 5 лет;
залогом является приобретаемый автомобиль;
рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.

Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

процент по кредиту - 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
первоначальный взнос - от 20%;
срок кредита - до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

процентная ставка - от 12,4% в год;
начальный взнос - от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
срок автокредита - до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

срок кредитного договора - до 7 лет;
обязательное оформление КАСКО и ОСАГО ;
первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.

Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
максимальная стоимость автомобиля - 1,45 млн рублей;
год выпуска автомобиля - не ранее 2016-2017 года;
срок кредитного договора - до 3 лет.

Название банка	Программа кредитования	Ставка (%)
	Новые автомобили по госпрограмме	10%
	Новые автомобили без гос-субсидирования	16,7%
	Иномарки от 1,5 млн рублей	От 11,1%
	Автокредит на б/у авто	От 11,9%
	Покупка нового автомобиля	От 12,5%
	Покупка подержанного автомобиля	От 16,5%
	Автокредит на новое авто	От 6,4%
	Автокредит на б/у автомобиль	От 12,9%
ЮниКредит Банк	Программа “Престиж”	От 12,9%
	Кредит на подержанный автомобиль	От 14,9%
	Кредит на новый автомобиль	От 15,4%
	Автокредит с господдержкой	От 8,7%
Русфинанс Банк	Кредит на новую иномарку	От 16%
	Кредит на б/у иномарку с пробегом	От 15%
	Кредит на новый отечественный автомобиль	От 14,5%
	Кредит на отечественный автомобиль с пробегом	От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье .

Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

Паспорт.
Водительское удостоверение, либо ИНН.
Заявление-анкета на получение займа.

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!