Госпрограмма «Первый автомобиль» появилась в 2017 году. Она была направлена на поддержку российского автопрома. Планировалось, что предоставление льгот стимулирует спрос на легковые транспортные средства со стороны физических лиц, которые ранее не имели машину в собственности. Госпрограмма «Первый автомобиль» позволяет существенно сэкономить. Способ поддержки пришелся по нраву гражданам. Те, кто не успел воспользоваться услугой, надеялись, что ее предоставление продлят. Это действительно произошло. В 2019 году госпрограмма автокредитования«Первый автомобиль» действует с 1 марта.
Действие программы первый автомобиль регламентирует Постановление Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Там же фиксировались условия, которые было необходимо выполнить для участия. Воспользоваться государственной программой льготного автокредитования «Первый автомобиль» может любой гражданин РФ, который ранее не покупал транспортное средство.
Внимание
В 2019 году программа«Первый автомобиль» действует с 1 марта, скидка на авто составляет 10%. Для жителей Дальневосточного округа размер скидки возрастает до 25% от цены приобретаемого авто.
Выбранный автомобиль должен соответствовать ряду требований. В программе «Первый автомобиль» участвуют только легковые машины. Если масса авто больше 3,5 т., скидка не предоставляется. Ограничена и стоимость. Она не может быть больше 1 млн. руб. Рассчитаться по кредиту нужно в течение 3 лет. Программа направлена на продвижение российского автопрома. Поэтому она распространяется только на транспортные средства, собранные на территории РФ.
Закон о программе «Первый автомобиль»
16 апреля 2015 года было принято постановление правительства РФ №364 , определившее особенности предоставления госпрограммы первый и . Нормативно-правовой акт закрепил условия, на основании которых предоставляется поддержка, а также перечень предъявляемых требований.
Периодически госпрограмма подвергалась изменениям. Так, 7 июля 2017 года было принято Постановление Правительства РФ №808 . Оно установило новые нормы поддержки автомобильной промышленности. С помощью госпрограммы «Первый автомобиль» планировалось реализовать минимум 58000 автомобилей. Льготы предоставлялись на машины, которые были куплены в кредит от 1 июля 2017 года.
Внимание
Последние коррективы были внесены 26 июля 2018 года. В этот день было принято постановление правительства РФ №870 . С его помощью внесли коррективы в перечень ранее принятых актов. Коррективы затронули и постановление правительства РФ №364 от 16 апреля 2015 года. Нормативно-правовой акт продлил предоставление программы. С 1 марта она доступна в 2019 году.
Для кого действительна программа «Первый автомобиль» в 2019 году?
Госпрограмма первый автомобиль в 2019 году действует с 1 марта. Для жителей Дальнего Востока 11 апреля 2018 года была запущена особая госпрограмма. Она продолжает действовать и в 2019 году.
Плюсы и минусы программы
Использование госпрограммы «Первый автомобиль» повлекло за собой возникновение ряда преимуществ и недостатков.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Предложением могут воспользоваться все граждане, которые желают приобрести транспортное средство. Перечень предъявляемых требований минимален. Требуется наличие гражданства и водительских прав. Предложение действует только на первую покупку автомобиля. | В 2019 году госпрограммой «Первый автомобиль» со скидкой 25% вместо 10% могут воспользоваться только жители Дальневосточного округа. На реализацию программы для жителей всей территории РФ из бюджета выделяется фиксированная сумма. Желающих воспользоваться льготой очень много. В результате деньги могут закончиться уже через несколько месяцев. Если человек хочет принять участие в программе, он должен действовать оперативно. Необходимо идти в банк сразу после запуска предложения. |
| Допускается использование госпрограммы иными предложениями. Так, снизить ставку можно при помощи услуги компании Nissan простые числа. | Ранее в рамках госпрограммы «Первый автомобиль» граждане могли рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Постановление правительства №364 от 16 апреля 2015 года пересмотрело особенности льгот. Теперь граждане могут получить скидку на покупку авто в кредит. Это не всегда позволяет сэкономить больше. |
| Произвести погашение задолженности можно в любой момент. Так, допускается , получение скидки на покупку и закрытие обязательства уже через несколько дней. При этом проценты взимаются лишь за период использования денежных средств. | В госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году участвуют не все банки. В результате гражданин ограничен в выборе. Перед тем, как подавать заявку на автокредит, предстоит узнать, получится ли воспользоваться предложением. Для этого нужно зайти на официальный ресурс финансовой организации или пообщаться с представителем. |
Как принять участие?
Если гражданин принял решение воспользоваться госпрограммой «Первый автомобиль» в 2019 году, он должен был обратиться в банк или в автосалон. Услуга предоставлялась гражданам, соответствующим следующим требованиям:
- до момента участия в программе человек не имел автомобиль в собственности;
- претендент являлся гражданином РФ;
- у потенциального заемщика присутствуют водительские права.
Если лицо не хочет брать деньги в долг и желает сразу же расплатиться за автомобиль, принять участие в программе не удастся.
Необходимые документы
Участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году требует подготовки пакета документов. Необходимо наличие водительских прав. Без них услуга не предоставляется. Перечень иных бумаг финансовая организация определяет самостоятельно. Обычно для оформления требуется:
- удостоверение личности;
- бумага, подтверждающая размер доходов;
- индивидуальный номер налогоплательщика;
- пенсионное свидетельство;
- бумаги, подтверждающие факт отсутствия ТС в собственности;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Уточнить перечень документов можно, обратившись в организацию. Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы.
Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль»
Выяснив, что соответствует требованиям госпрограммы «Первый автомобиль» в 2019 году, гражданин может начать процесс оформления. Манипуляция выполняется по следующей схеме:
- Подается заявка. Рекомендуется заранее ознакомиться со списком банков, в которых госпрограммы «Первый автомобиль» доступна в 2019 году. Если заявка подается через автосалон, официальный претендент на получение денежных средств может сэкономить время. Способ позволяет обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Услуга предоставляется не везде. Возможность участия в программе зависит от перечня банков, с которыми сотрудничает организация.
- Гражданин готовит пакет документов. Обязательно наличие водительского удостоверения. Банк потребует дополнительную документацию. Она меняется в зависимости от выбранного учреждения. Бумаги будут изучены. Затем произойдет проверка кредитного рейтинга гражданина.
- Претенденту дают ответ. Обычно процесс анализа документов занимает до 2 недель. Использование льготных предложений приводит к повышению срока изучения заявки. Узнать решение удастся в течение 1 месяца с момента обращения.
- С претендентом связываются. Если лицо планирует получить денежные средства на льготных условиях, предстоит составить расписку, подтверждающую, что получение автокредита на другие автомобили в течение погода производиться не будет. Действие выполняется для того, чтобы лицо повторно не воспользовалось скидкой.
- Осуществляется процедура оформления. Происходит подписание кредитного договора. Деньги на руки не предоставляются. Они перечисляются на счёт продавца. Затем гражданин должен будет получить бумаги на транспортное средство. Машину необходимо поставить на учёт в ГИБДД. Паспорт автомобиля передаётся на хранение в банк. Здесь он будет находиться до полного расчёта с финансовой организацией.
Когда оформление завершено, гражданин становится полноправным хозяином машины. Однако на перечень юридических действий накладываются ограничения. Обменять, подарить автомобиль или продать его без разрешения банка до полного закрытия обязательств не удастся.
Сроки проведения госпрограммы «Первый автомобиль»
Программа реализуется с 2017 года. В 2019 году госпрограмму продлили с 1 марта. Точный срок действия программы зависит от скорости расходования бюджета.
Список моделей авто
ВАЖНОЛьготное автокредитование «Первый автомобиль» в 2019 году предполагает ограниченный выбор транспортных средств. Фиксируются строгие требования. Скидка предоставляется только на новую машину. Ее цена не должна быть больше 1 млн. руб. Сборка должны быть выполнена в РФ. Если требование соблюдается, машина может быть иностранной марки.
| Марка ТС | Модель ТС |
|---|---|
| Hyundai | Solaris, Elantra, Creta |
| Ford | Focus, EcoSport, Fiesta |
| Mitsubishi | Lanсer |
| KIA | Rio, Cerato |
| Renault | Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway |
| Skoda | Octavia, Octavia Combi, Yeti, Rapid |
| Nissan | Almera, Terrano, Sentra |
| Volkswagen | Polo, Jetta |
| Datsun | on-DO, mi-DO |
| Geely Emgrand | 7, GT, X7 |
| Chevrolet | Niva |
| УАЗ | Патриот, Хантер, Пикап |
| АвтоВаз | Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус |
Банки участники с годовой ставкой и первоначальным взносом
Если человек хочет получить деньги в долг в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», в 2019 году ему предстоит обратиться в банк. Действие можно выполнить посредством личного визита или через автосалон. Предложение присутствует не во всех компаниях. Список банков представлен на официальной странице минпромторга России в интернете.
Условия сотрудничества во всех финансовых организациях похожи. Минимальный размер переплаты варьируется от 5,5 до 8% годовых. Необходимо внести стартовый платеж. Он может отсутствовать. Такие условия предлагают ВТБ24, Уралсиб и Русфинанс банк. Остальные компании требуют предоставление первоначального взноса. Он варьируется от 10 до 25% минимум.
Нужно ли платить НДФЛ?
Изначально деньги, полученные в виде субсидии, приравнивались к доходу гражданина. Это обязывало платить налоги. С предоставленной суммы взимался НДФЛ. Его размер составляет 13%. В начале 2018 года в силу вступил ФЗ №335 от 27 ноября 2017 года. Он отменил действовавшие ранее правила. Потребность производить отчисления в бюджет с суммы исчезла.
Можно ли получить скидку по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» совместно?
ВниманиеНа практике гражданин может удовлетворять условиям сразу обеих программ. суммирование скидок не предусматривается. Человеку придется делать выбор. Он сам решает, по какой из программ оформить покупку машины в 2019 году.
Можно ли воспользоваться утилизацией и программой Первый автомобиль?
Подобное не допускается. Использование льготы в 2019 году предполагает отсутствие машины в собственности. В иной ситуации право на участие в госпрограмме «Первый автомобиль» исчезает. Условия утилизации предполагают сдачу авто, которым гражданин владел ранее. За это предоставляется сертификат. Условия программ прямо противоречат друг другу.
В каких городах можно приобрести машину по госпрограмме «Первый автомобиль» в 2019 году?
Перечень городов, в которых допускается использование госпрограммы «Первый автомобиль», зависит от списка банков, работающих на этой территории. Обычно они располагаются в крупных населенных пунктах. Чтобы выяснить возможность получения льготного автокредита, необходимо ознакомиться с перечнем финансовых организаций, принимающих участие в госпрограмме, а затем сравнить со списком учреждений, представленных в городе. Если хоть 1 компания присутствует, можно подавать заявку.
Что делать если салон говорит, что программа первый автомобиль у них не действует?
Обращение через автосалон упрощает . Однако деньги в долг предоставляет банк. Не все финансовые организации принимают участие в программе «Первый автомобиль» в 2019 году. Обычно это крупные банки. У автосалона имеется перечень партнерских организаций. В нем может не быть банков, в которых действует льгота. В результате воспользоваться услугой не удастся.
Если человек хочет принять участие в госпрограмме, он может выбрать машину в другом автосалоне. Альтернативой выступает обращение напрямую в банк. Предварительно нужно выяснить, действует ли программа в учреждении. Если ответ положительный, можно подавать заявку.
Есть ли возрастные ограничения по программе «Первый автомобиль»?
Чтобы воспользоваться льготой, человек должен получить водительские права и не иметь авто в собственности. Возрастные ограничения отсутствуют. Возможность управлять транспортным средством в РФ предоставляется с 18 лет. Считается, что с этого возраста лицо имеет право подать заявку на участие в госпрограмме.
Можно ли воспользоваться программой, если гражданину уже досталось транспортное средство по наследству?
Наличие авто в собственности выступает противоречием основному условию для участия в программе «Первый автомобиль» в 2019 году. При этом не важно, каким образом машина была получена. В законе отсутствуют оговорки. Если гражданин получил авто по наследству, он не сможет воспользоваться льготным автокредитованием.
Обязательно ли страхование жизни?
Требования, которым обязан соответствовать участник госпрограммы «Первый автомобиль», закреплены в Постановлении Правительства №364 от 16 апреля 2015 года. Информация, касающаяся обязательного страхования, отсутствует. Это позволяет гражданину использовать предложение без покупки полиса. Навязывание страховки нарушает закон.
По состоянию на 1 августа 2017 года, благодаря государственным программам льготного кредитования было реализовано 360 тысяч автомобилей, произведённых в России. Несмотря на это, Денис Мантуров, Министр промышленности и торговли, заявил о том, что до конца года эти показатели планируется увеличить до 670 тысяч. Он подчеркнул, что из 300 моделей, представленных на рынке, 77 можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень входят: LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); модели, собираемые на конвейере АВТОВАЗА и LADA Ижевск (Datsun mi-do, Datsun on-do, Nissan Almera); все модели УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»).
Lada Granta лидирует в программе
Учитывая, что модель, приобретаемая по льготным условиям должна быть исключительно в базовой комплектации, наибольшей популярностью у отечественных водителей-новичков пользуется Lada Granta, на которой можно 38 тысяч 900 рублей (цена без скидки – 389 тысяч 900 рублей), а семьи чаще всего делают выбор в пользу вместительных моделей Vesta и Largus. На первой можно сэкономить почти 53 тысячи рублей, приобретая её за 479 тысяч 900 рублей, а на второй – 54 тысяч 590 рублей (цена составляет 491 тысячу 300 рублей).
В России только возобновились программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» , а люди уже потекли в автосалоны. Их привлекает скидка в 10% от цены автомобиля. Но оказалось, что красивый дисконт существует больше на бумаге. Вот история одной покупки, которая в итоге не состоялась.
Челябинец Вадим решил приобрести Lada Vesta SW Cross 1.6 МТ в комплектации Luxe Multimedia. Такой автомобиль стоит 858 900 рублей, то есть попадает под условия обеих программ, лимит по которым теперь составляет 1 миллион рублей. У самого Вадима автомобили уже были, а вот его супруга никогда машиной не владела, поэтому могла купить его по программе «Первый автомобиль». При этом скидка дается только покупателям автомобилей в кредит.
План Вадима был таким: продать имеющуюся у него машину за 240 000 и использовать деньги в качестве первоначального взноса, добавив к нему скидку в 85 890 рублей (10% от цены).
Он обратился в один из челябинских автосалонов Lada, где ему в дополнение к госсубсидии предложили скидку в 40 000 рублей по программе Trade-in. Но иллюзии рассыпались сразу: за его нынешний автомобиль вместо 240 000 , что стоят в объявлениях аналогичные модели, ему предложили лишь 200 000 .
Потом они выставят машину в салоне за 210 000 , а сверху получат компенсацию в 40 000 рублей от АВТОВАЗа, - рассуждает Вадим. - Такой вот незатейливый бизнес.
С такой оценкой не согласен исполнительный директор компании «Сатурн» Александр Мещеряков:
Конечно, когда клиенту предлагают сумму меньше той, на которую он рассчитывал, его это расстраивает. Но нужно понимать, что не всегда эта сумма является рыночной стоимостью, и пытаясь продать через объявления, клиент точно также вынужден снижать сумму. Поэтому справедливее говорить о том, что добросовестные дилеры всё же предлагают адекватную стоимость оценки по системе Trade-in, исходя из рыночных реалий. Ориентироваться на сайты объявлений я бы не стал, потому что большинство объявлений в них - частные, то есть выражают больше желания людей продать за эту стоимость, а не реальную цену модели.
Это очень предварительные расчёты, - заверила кредитный специалист Ольга, подразумевая, что стоимость страховок при уточнённом расчёте может как уменьшиться, так и возрасти.
А можно застраховать жизнь в другой страховой компании? - спрашиваю. - Просто у меня страховка жизни по ипотечному договору на порядок дешевле, чем ваша.
Нет, условия диктует банк, поэтому принести страховку чужой страховой нельзя.
Но есть ли какие-то варианты?
Варианты всегда есть, вам нужно подъехать с документами, чтобы мы сделали уточнённый расчёт.
По программе Lada Finance работают четыре банка, но условия кредитования, по словам специалиста, плюс-минус одинаковые, так что рассчитывать на серьёзные отличия не стоит.
Из бонусов: возможность включить страховку каско в сумму кредита, а страховку жизни - в сумму ежемесячного платежа. Для нашей Lada Vesta SW Cross ценой 858 900 рублей итоговая выплата с учетом процентов, страховок, основного долга и первоначального взноса получается на уровне 1,262 миллиона рублей.
Идёт ли речь о «разводе»? Не совсем: специалист Ольга пояснила, что аналогичные условия действуют при покупке в кредит и без программ «Первый/Семейный автомобиль».
Кроме того, можно обойтись и без страховки жизни, но тогда процентная ставка возрастёт с «примерно 12% до примерно 15%». Интересно, что добавка этих 3% увеличивает ежемесячный платёж всего на 1200 рублей, что значительно меньше 2700 рублей, которые предлагается отдавать за страховку жизни. Поэтому не гонитесь за низкой процентной ставкой: обязательно уточняйте, не съедается ли она страховками.
Александр Мещеряков считает, что требования банков застраховать автомобиль по каско вполне оправданны:
Банк защищает свои риски, ведь фактически вы ещё не расплатились за автомобиль, и если через три дня пользования кредитом он будет разбит об ещё более дорогой автомобиль по вашей вине, если не хватит ОСАГО, суд обяжет погасить долг перед потерпевшим, и это - не считая долга банку. Но если вы настолько богаты, что можете найти деньги на всё, почему бы тогда не купить автомобиль за наличные? И никого не настораживает, что до трети автомобилистов колесят по дорогам с липовыми полисами ОСАГО либо вообще без страховки! А если такой автомобилист повредит ваше с банком имущество - автомобиль? Для рискованных людей, в конце концов, есть потребительские кредиты.
Правда, на потребительские кредиты не действуют программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
Вадим решил отказаться от сделки:
Почему эту скидку не дают при покупке за наличку? - рассуждает он. - Вот пришёл условный дядя Вася, у него двое детей, хочет купить без кредита, но ему скидку не дают. Получается, опять банкам кость кинули, а не людям. А если не привязываться к госпрограммам, можно найти ставку в районе 11,9% без лишних страховок, в итоге выплата будет тысячи на полторы меньше, и на круг получится выгоднее, чем с государственной субсидией.
Проблема не нова. Прежние госпрограммы субсидированного кредитования, которые действовали после кризиса 2008–2009 годов, провоцировали банки задирать процентные ставки, что позволяло им забирать субсидию себе. Поэтому для программ «Первый/Семейный автомобиль» процентная ставка сразу была ограничена величиной 18%. Но банки и страховые нашли другие пути «откусить» от правительственной субсидии, так что будьте внимательны при заключении договора.
В любом случае нужно переходить к цивилизованному рынку, чтобы клиент имел выбор: есть наличные - покупайте за наличные, а если нет - банки-партнёры предлагают решение. Выбор всё равно за вами, - считает Александр Мещеряков.
Конечно, приведённый пример - частность, потому что условия кредитования зависят от банка, выбранной марки и самого клиента, поэтому уточняйте параметры кредита для ваших исходных данных. Просто имейте в виду, что за сказочными предложениями нередко кроются подвохи.
Купить по этим программам можно и новый псевдокроссовер Lada X-Ray Cross .
При выборе автомобиля с большим подозрением отнеситесь к автосалонам, предлагающим огромные скидки: как правило, они с помощью разных уловок вынуждают людей покупать автомобиль за двойную цену.
Программа “Первый автомобиль” является предшественницей начавших работать в 2009 других систем поддержки автокредитования. Стартовала она в 2017 году и есть предпосылки, что и после 2019 года она продолжит свое развитие.
Для преодоления кризисных явлений в секторе банковского кредитования и некоторых отраслях промышленности в России были разработаны и введены в действие программы государственного субсидирования по различным целевым кредитам.
В числе прочих поддержка государства распространяется на приобретение за счет заемных средств автомобилей, в частности, по программе «Первый автомобиль».
У данной программы есть определенный вектор и для понимания ее дальнейшей стратегии необходимо рассмотреть все этапы развития.
Зарождение государственной поддержки автокредитования в России
Программа автокредитования с господдержкой была разработана в 2009 г.
Ее основное содержание:
- предоставление льгот заемщикам, приобретающим в кредит автомобили отечественного производства или собирающиеся на территории России иномарки;
- банки, снижающие в рамках программы процентные ставки, получают компенсации в виде государственных субсидий.
Целью реализации является стимулирование спроса российского потребителя на производящиеся в стране машины, что, в свою очередь, вызывает стабилизацию и рост производства на предприятиях автопрома.
Зарождение государственной программы “Первый автомобиль”
С 2015 г. действовал обновленный вариант государственного субсидирования автокредитования, в рамках которого кредитным организациям за счет бюджетных средств субсидировалось до 2/3 установленной Центробанком ключевой ставки.
Конкретная реализация продемонстрировала как эффективность мер, так и необходимость внесения некоторых изменений в госпрограмму.
Есть так же вероятность, что и в дальнейшем программа в том или ином виде будет существовать, ведь к этому в виде отдельных проектов и существующей программы развития отрасли и ее поддержки которая разрабатывается до 2025 года.
Программа получилась неоднозначной, но действительно интересной. Благодаря в том числе ажиотажу 2018 года, она была продлена до 2020 года включительно.
За всеми событиями и изменениями в существующей программе мы следим и оперативно (ежемесячно) излагаем в .