Зачастую у россиян возникают серьезные проблемы с получением кредитов на довольно солидные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка. И тут проблем может быть великое множество.
Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации. В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.
Персональные данные - что это?
Пойдите в адвоката, экономиста или независимого специалиста, специализирующегося на финансовых продуктах, и получите соответствующие консультации или рекомендации. Очень важно знать, что банки не будут адекватно сообщать нам о наших вариантах, а инвестиции в независимых специалистов - это очень важная экономия в будущем. Хотя идеальным было бы сообщить нам на протяжении всего процесса, по крайней мере, вы должны заплатить за консультацию, когда у нас уже есть твердые предложения; Личная информационная карточка - это документ, который позволяет нам сравнивать ипотечные кредиты, которые уже прошли фильтр банка, который запросил информацию о наших финансовых потребностях и финансовом положении.
У ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке есть свои специфические особенности. И все же, для многих такой вариант остается чуть ли не единственным.
Что представляет собой такая разновидность ипотеки?
Практически любой банк сегодня имеет линейку кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант существенно снижает риски, являясь еще и первичным банковским продуктом.
Когда мы решили, пришло время оценить. Имейте в виду, что в лучшем случае, за исключением случаев, банки дадут нам 80% этой стоимости. Мы имеем право рассмотреть проект за три дня до подписания перед нотариусом. Всегда используйте это право и попросите нотариуса или должностного лица ответить на любые возникающие вопросы.
В день подписания вы должны идти со временем и с проделанной работой. Если независимый эксперт или доверенный человек с финансовыми знаниями может сопровождать нас, гораздо лучше. Подписание ипотеки заведомо является лучшим способом избежать проблем с банком в последующие годы. Наши сотрудники приходят в фирму с клиентом, чтобы советовать ему должным образом.
Предоставление ипотеки такого вида имеет одно очень важное и обязательное к исполнению условию – заемщик должен передать банку имеющуюся у него недвижимость в залог. При этом составляется дополнительный договор.
Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.
Выводы заключаются в том, что требования к предоставлению кредита частному лицу будут оставаться очень сложными, при этом требование иметь от 20 до 30% покупной цены дома для доступа к предложению по ипотеке. Гарантии, такие как Залог, Ипотека и Антихрист, предоставляют кредитору прерогативу получить платеж по долгу со стоимостью или доходом актива, применяемого исключительно к его удовлетворению. Эти права, когда они касаются дел других людей, могут быть разделены как реальные права на осуществление и реальные права гарантии, где в реальных правах на пользование: они наслаждаются этим, пользуясь всеми или частью преимуществ, вытекающих из него, и в реальных правах гарантия: кредитор только ищет в своей вещи или ее стоимости или ее доходе выплату кредита, являющегося его основной целью, и из которых реальное право является не чем иным, как аксессуаром.
Ипотека с залогом: разновидности
Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности банковских продуктов. Так, сегодня в банке можно встретить ипотеку с залогом следующих типов:
- Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
- Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.
Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?
Многие могут удивиться, но далеко не каждое жилище может стать залогом по ипотечному кредиту. К недвижимости выдвигается следующий ряд обязательных требований:
Таким образом, когда кто-то занимается бизнесом, другой подрядчик может потребовать предоставить какой-либо гарантии для выполнения своего соответствующего обязательства, то есть когда есть такое право, тогда на него влияет бремя должника, по существу и через настоящую связь, на спасение гарантированного долга.
Эти реальные права имеют в качестве своей основной характеристики тесную связь, которую они имеют с обязательствами, которые они выполняют. Таким образом, эти устройства связывают вещь непосредственно с действием кредитора, к удовлетворению его кредита, заслуженно получая, таким образом, имя реальных прав гарантии. Кроме того, они различают себя силовыми последствиями, то есть сопровождать вещь во всех ее мутациях, сохраняя ее как гарантию исполнения.
- в жилище обязательно должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водопровод);
- жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других владельцев;
- планировка внутри помещения должна соответствовать технической документации.
Если клиент предоставляет в качестве залога квартиру, то выдвигается еще ряд дополнительных требований:
Характеристики упомянутых трех реальных прав. Они аксессуаров = значение главное, хорошее - аксессуар; аксессуар всегда следует за основным. У вас есть предпочтение = например: у банка есть залог, тогда вы являетесь необеспеченным кредитором, который не имеет гарантии. Вооружившись последовательностью = правильно, что кредитор должен выполнить вещь, независимо от того, кто это, например: имущество находится в гарантии, А может продать имущество, которое находится в ипотеке?
Поэтому, если вы собираетесь купить заложенную недвижимость, вам придется заплатить продавцу и банку, чтобы закончить ипотеку, если нет, это того не стоит. Они не признают комиссионный пакт = это означает, что кредитор может остаться с имуществом, предоставленным в качестве обеспечения, если платеж не будет уплачен. Они требуют специализации и рекламы. Например: если ваш автомобиль стоит 50 000, и вы просите кредит в размере 50 000 для банка, он не предоставит вам всю стоимость, вам придется оставить его в качестве гарантии, автомобиль, который стоит 50 тысяч, и он даст вам в качестве кредита 30 тысяч в случае.
- в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
- здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
- здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.
В противном случае банк просто откажет своему клиенту в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.
Он всегда будет предоставляться в кредит только 80% от общей стоимости имущества. Третьи стороны могут предоставить товары в гарантии = например: отец дает ребенку. Это происходит в случаях, указанных ниже. В случае несвоевременной выплаты пособий. Понятие: это реальное право гарантии, которое касается движимых активов, движимых, материальных или нематериальных активов должника или третьего.
Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?
Разница между залогом и привязкой. Залогом, как объяснялось выше, является институт гражданского права, который относится к движимому имуществу, предоставленному в качестве обеспечения. Уже Пешка является институтом процессуального права, которое происходит, когда в определенном имуществе существует «судебное сужение». Вот исполнительный заголовок, т.е. сборник. Кто не оплачивает долг, кредитор платит. В случае Залога продается добро должника, но сначала необходимо определить, какая польза от должника будет продана через приложение.
Условия ипотеки под залог имеющегося жилища
Существует ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:
- ипотека выдается на срок не более 25–30 лет;
- минимальная ставка начинается от 11% для обычных программ;
- средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
- предоставляемая банком сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества.
Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира обязательно подвергаются оценке эксперта. Если квартира находится в плохом состоянии или возведена довольно давно, вряд ли банк будет готов предоставить крупную сумму средств.
Это дает предпочтение и право на последствия кредитора = необеспеченный кредитор и пиньорацио, последний предпочитает. С кредитором = общий и титульный кредит. С должником = сельское, промышленное, коммерческое и транспортное залог. Здесь регистрация производится в реестре названий документов. Вы можете сохранить эту вещь, пока не получите компенсацию за понесенные вами расходы. Это способствует выполнению пиньорациций. Вы имеете право на то, чтобы выплачиваться преимущественно с суммы, рассчитанной на продажу.
Зачем и кому нужны ваши персональные данные?
Вы можете принимать плоды. Вы должны вернуть вещь, заплатить долг. Это может помешать использованию товара кредитором. Вы должны заплатить долг и вернуть его обратно. Гостевые дома в гостиницах, гостевых домах и гостиницах. Арендованные активы арендованного имущества. Понятие: это реальное право на гарантию, которое падает на недвижимое имущество. Корабль и самолет - это движимые товары, но на них также лежит закладная. Важно отметить, что залог сначала должен быть зарегистрирован, только после того, как он может быть сделан.
Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия
Сбербанк, являясь крупнейшим банком в России, становится все более популярным среди граждан. Такой успех объясняется не только масштабами работы, но и выгодными кредитными предложениями. Именно Сбербанк заботится о своих клиентах, являясь в дополнение ко всему еще и государственным учреждением.
Это придает предпочтение и оставляет право кредитору. Он не признает комиссионный договор. Это требует специализации и рекламы. Это неделимо, за исключением случаев строительства кондоминиума или земельного участка. Это торжественный контракт = должен появиться в реестре недвижимости. Прямой домен и полезный домен. Право использования, в частности, для жилищных целей. Продажа заложенного имущества.
Дебитор может распоряжаться имуществом, но может произойти, что задолженность должна быть выплачена заранее, если будет достигнута договоренность. Первый ипотечный кредитор является предпочтительным и так далее. Ипотечный реферал может быть сделан. Ремиссия = судебное прощение; ремиссия = выпуск ипотеки.
Решая обратиться за кредитом в Сбербанк, нужно оценить свои возможности. Получить ипотеку с плохой кредитной историей вряд ли получится. Если же с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Тут все будет зависеть от выбранного банковского продукта. Как правило, это личные документы, документы, свидетельствующие о размере дохода, и документы на залоговую и приобретаемую недвижимости.
Второй ипотечный кредитор. Покупателем заложенного имущества. Примечание. Если на заложенном активе есть приложение, ипотечный кредитор должен быть вызван. Он направлен на защиту определенных людей. Это зависит от специализации и рекламы. Это редко, потому что юридический залог, представленный в законе, все еще зависит от формализации с судьей, чтобы он омологации его. Если А решает снова выйти замуж, А должен провести инвентарь, чтобы снова выйти замуж. Но предположим, что А женится, не беря инвентарь.
В этом случае А будет иметь свое имущество, отделенное от имущества умершего, и будет законная ипотека по активам А в отношении сумм, которые предназначены для права его детей. Б был успешным в своей жизни, поэтому он решает остаться с домом и отдавать деньги братьям. Обвинение: каждое реальное право должно быть подписано и принято к регистрации.
Если Сбербанк дал положительный ответ, то далее происходит оценка залогового имущества и выделяются необходимые средства. Использовать их можно на покупку жилища.
Нельзя не отметить, что Сбербанк является очень лояльным финансовым учреждениям, особенно если это касается ипотечного кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка составляет 14%. Такие выгодные для заемщиков условия и привлекают клиентов именно в Сбербанк России.
Концепция: это реальное право гарантии на что-то другое. Здесь происходит передача владения и пользования имуществом должника перед лицом кредитора, который в свою очередь пожинает плоды, уменьшая свою стоимость в долге, который он имеет против должника. Другими словами, можно сказать, что кредитор сохраняет владение доходом и уходит от плодов этого необходимого значения для погашения его кредита.
Эти бумаги понадобятся обязательно
Хорошее, данное в Антикресе, может быть заложено, однако, это редко случается, когда кредитор принимает ипотеку, уже хорошо записанную Антикресом. Кроме того, это приносит кредитору трудности с тем, что он сам пожинает плоды для удовлетворения своих заслуг.
От чего зависит процентная ставка по ипотеке под залог жилья? Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса? Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры?
Это реальное право, гарантия = любое изменение в собственности не изменяет кредитные права в отношении антикризисного кредитора. Кроме того, антикризисный кредитор может противостоять заимствованиям третьих сторон, чтобы оспаривать привязанность плодов записанной вещи, поскольку они не могут быть заложены, сохраняя их неделимость. Необходима способность сторон = как кредитора антикристайста, так и антикризисного должника, поскольку одно из требований, предусмотренных законом, антикризисный должник или третья сторона должны владеть обремененным активом, а антиретрец-кредитор может обратиться к покупателю это хорошо, чтобы забрать плоды.
Банки выдают кредиты только в том случае, если имеют надёжные гарантии их возврата. Если вы решили улучшить жилищные условия за счёт заёмных средств, финансовые компании более охотно пойдут вам навстречу, если вы предоставите им дополнительные доказательства платежеспособности .
А именно – оформите в залог уже имеющееся жильё , чтобы получить займ на приобретение нового. О том, как это сделать грамотно, быстро и на выгодных условиях, я, Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.
Обвинитель: Антикритический кредитор может быть в то же время антикритическим кредитором, а также ипотечным кредитором, именно тем, что извлечено из уровня техники. § 2, из «Когда антихристианство падает на недвижимое имущество, оно может быть заложено должником антикризисному кредитору», а также может быть антикризисным залогом имущества.
Упреждающее право = не предоставляется антирезистской стороне при выплате кредита с суммой, полученной при раскладе обремененного актива. «Если он исполняет имущество из-за отсутствия уплаты долга или разрешает другому кредитору исполнить его, не нарушая его права на удержание исполнителю, он не будет отдавать предпочтение цене». Имея только право сохранить в своем распоряжении товар, в то время как долг не выплачивается в течение 15 лет.
Вы узнаете также, какие факторы влияют на процентную ставку по ипотеке , и почему в некоторых случаях лучше взять потребительский кредит, чем оформлять ипотечный.
Обязательно читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как получить ипотеку, когда нет денег на первоначальный взнос.
1. Можно ли получить ипотечный кредит под залог квартиры
С точки зрения банка ипотечный кредит – это любой кредит под залог недвижимости. Сама ипотека предполагает наличие залога. Предметом выступает либо приобретаемое жильё, либо уже имеющееся .
Тема нашей статьи – как раз второй вариант: ипотека под залог «наличной» недвижимости – квартиры или дома.
Почему банкам такой залог более выгоден? При традиционном ипотечном кредитовании сумма заёмных средств достигает 80% от стоимости квартиры.
А вот при залоге имеющейся недвижимости этот показатель – не более 60% , а иногда и меньше. То есть риски банка снижаются, а потенциальные доходы – увеличиваются.
Заёмщик тоже получает определённые преимущества в результате такой сделки:
- снижается процентная ставка;
- банки менее пристрастно проверяют кредитную историю;
- упрощается процедура оформления кредита – банк требует меньше документов ;
- часто при наличии залога не нужно платить первоначальный взнос;
- кредит выдаётся на длительный срок – от 5 до 25 лет , а иногда и дольше.
Заёмщик имеет право выбрать любой объект для покупки , тогда как ипотека под залог приобретаемого жилья обычно предполагает аккредитацию банком конкретных объектов строительства.
При этом есть 2 варианта кредитования с залогом. Первый – традиционный, предполагающий погашение долга после 5-25 лет регулярных выплат .
Второй – более современный, при котором заёмщик берёт кредит, приобретает новое жильё, продаёт старое и тут же возвращает большую часть долга или даже весь долг банку.
Для многих граждан – единственный способ решить квартирный вопрос сейчас, а не в отдалённом будущем. Это гораздо выгоднее, чем платить десятки лет за аренду , поскольку после окончания срока договора объект становится вашей полноценной собственностью. Это уже актив на все времена.
Но есть и минусы:
- ваши права как владельца жилья ограничиваются;
- высокая переплата – за весь срок кредитования вы заплатите за жильё примерно вдвое больше номинальной стоимости;
- в течение многих лет ежемесячно будете регулярно отдавать часть дохода банку;
- за каждую просрочку и задержку начисляют штрафы;
- есть риск лишиться недвижимости, если по каким-то причинам не сможете выполнять долговые обязательства;
- часть долговых расходов пойдёт на уплату страховых взносов – если отказаться от страхования, это повлечёт за собой увеличение процентной ставки.
Ещё один недостаток: банки принимают в залог далеко не все объекты вторичного жилищного рынка.
Значение имеет:
- ликвидность квартиры – в залог берут только те квартиры, которые пользуются спросом;
- состояние самого здания – степень износа, аварийность;
- возраст объекта недвижимости – банкам не нужны квартиры старше 50 лет;
- тип здания – квартиры в двухэтажных и деревянных домах в залог не берут;
- количество собственников жилья – если среди них есть несовершеннолетние граждане, в залог не возьмут точно;
- неутверждённые перепланировки – если они есть, шансы на получение кредита под такое обеспечение нулевые.
Играет решающую роль и стоимость предмета залога. Если вам нужен кредит на 3 млн рублей , ваша квартира должна стоить минимум 3,6 млн , чтобы нивелировать риски кредитного учреждения.
В Москве банки уже перестали брать в залог объекты недвижимости, построенные до 1975 года, которые попадают под программу реновации. Согласно проекту, сносу подлежат более 8 000 домов.
Бывают целевыми, когда деньги нужны как раз на улучшение жилищных условий. Бывают нецелевыми, когда средства тратятся на другие нужды.
Больше по сумме и ниже по ставке.
Небольшой тайм-аут. Смотрим полезное видео.
2. От чего зависит процентная ставка по ипотечному кредиту – 3 главных фактора
Банковские программы бывают разные. Диапазон, в котором варьируется размер процентной ставки по ипотеке, широк, как сибирская река Обь во время разлива. На момент написания статьи он составляет 9-15% .
Рассмотрим главные факторы, которые влияют на этот показатель .
Фактор 1. Наличие залоговой недвижимости
Пока различие между ипотекой с залогом в виде имеющегося жилья и без залога достаточно ощутимое. У каждого банка свой взгляд на этот вопрос, но в целом разница составляет от 1 до 4% .
Правда, по мнению директора одного из известных банков, интервью с которым я читал, когда изучал материалы к статье, это преимущество в ближайшей перспективе исчезнет. Ипотечные ставки с различными видами залогов станут примерно равными.
Фактор 2. Тип жилья
Чем более ликвидное жильё вы предоставите в качестве обеспечения, тем ниже будут риски банков. А значит, и ставка будет меняться в выгодную для заёмщика сторону .
Идеальный предмет залога – 1-3-комнатная квартира в новом доме . К квартирам в старых домах, домам, дачам и долевой собственности отношение у банков более скептическое.
Фактор 3. Размер первоначального взноса и сроки кредитования
Известный писатель Михаил Жванецкий как-то вывел универсальную формулу расчётов: сегодня по 3 рубля, но маленькие, вчера по 5 рублей, но большие .
Долгосрочная ипотека без первоначального взноса, которая на первый взгляд кажется чертовски привлекательной , при внимательном рассмотрении часто оказывается более затратной, чем кредит с начальным взносом и на меньший срок.
Банки не имеют обыкновения упускать свою выгоду. Если вы платите меньше сейчас, это значит, что в будущем вы заплатите больше . И общая переплата окажется ещё выше.
Знающие люди считают, что понятие «выгода » слабо применимо к банковским кредитам. Всё зависит от конкретных финансовых обстоятельств заёмщика на момент получения займа.
Преимущества наиболее популярных ипотечных программ во многих случаях оборачиваются недостатками. И наоборот, именно те программы, которые кажутся неудобными и невыгодными, в реальности оказываются наилучшим вариантом .
3. Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости – подробная инструкция
Итак, у вас есть ликвидная недвижимость , которую вы готовы отдать банку в качестве залога. Процедура оформления сделки пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее.
В помощь заёмщикам мы разработали универсальную инструкцию . Читайте, запоминайте, пользуйтесь!
Шаг 1. Выбираем банк и кредитную программу
Важнейший этап процесса. Как НЕЛЬЗЯ делать: выбрать первый попавшийся банк – например, по территориальному признаку – и согласиться на все его условия.
Как НУЖНО делать: провести полноценный мониторинг рынка, изучить до десяти кредитных предложений, выбрать несколько наилучших вариантов.
На что обращаем внимание при выборе банка:
- Рейтинг надежности от независимых агентств – желательно ориентироваться не только на российские рейтинговые компании, но и на зарубежные.
- Опыт работы банка – не связывайтесь с новичками финансового рынка. Каждый год в России закрывается 40-50 банков, а платить по измененным реквизитам – это потеря времени и никому не нужная головная боль.
- Финансовые показатели компании – солидные банки публикуют такие данные в открытом доступе.
- Отзывы – не верьте всему, что пишут в интернете, ориентируйтесь только на независимые авторитетные форумы и сайты.
- Выбор кредитных программ – чем он больше, тем лучше.
Способ поиска для продвинутых заёмщиков – нанять профессионального и надёжного кредитного брокера и делегировать задачу выбора наилучшего варианта ему.
Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку
Документы лучше собрать ещё до начала «операции». С готовым пакетом процесс рассмотрения заявки пойдёт быстрее.
Эти бумаги понадобятся обязательно:
- выписка из ЕГРП – с 2017 года она заменяет свидетельство права собственности;
- документ, подтверждающий законность владения имуществом – договор купли-продажи, акт о наследстве, дарении, обмене и т.д.;
- технический паспорт объекта;
- кадастровый паспорт;
- документ об отсутствии обременений и арестов;
- отчёт об оценке;
- справка об отсутствии задолженности по «коммуналке».
Это примерный список – разные банки требуют больше или меньше документов. Некоторым нужна справка о количестве жильцов, прописанных в квартире , согласие других собственников на манипуляции с недвижимостью.
Шаг 3. Ожидаем оценки недвижимости
Вы имеете право провести оценку заранее и заказать услуги в независимой компании, имеющей соответствующую аккредитацию . В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценку проведут специалисты банка, а в их интересах – занизить стоимость недвижимости .
Сотрудники банка лично придут осмотреть квартиру
Но в любом случае сотрудники будут осматривать квартиру собственными глазами – банки не имеют привычки верить клиентам на слово и не покупают «кота в мешке». Если состояние квартиры специалисты признают неудовлетворительным, никакая независимая оценка вам не поможет .
И учтите, что отчёт об оценке действителен в течение 6 месяцев с момента проведения .
Шаг 4. Подписываем договор
Мы подошли к самому ответственному этапу процедуры . Подписывать договор, не глядя – роковая ошибка, на которой погорели тысячи заёмщиков. Некоторые клиенты свято верят в непогрешимость финансовых компаний и считают, что соглашения составляют с учётом интересов кредитополучателя.
Увы, даже договоры в топовых банках учитывают в первую очередь интересы самих банков . Большая часть таких документов касается обязанностей заёмщика. Помимо денег, он ещё много чего должен кредитору.
Чего точно не должен делать клиент – так это продавать, дарить и менять жильё .
На какие пункты договора надо обратить особое внимание:
- итоговый размер процентной ставки;
- условия досрочного погашения кредита;
- принцип начисления штрафов;
- обязанности сторон;
- наличие комиссий за финансовые операции.
Предмет залога лучше застраховать – отказ от страховки обойдётся дороже . Большинство банков требует попутного страхования жизни заёмщика и титула недвижимости.
Шаг 5. Получаем деньги и выплачиваем кредит
Получив деньги, обязательно сохраните платежный документ. Если берёте целевой кредит, нужно будет отчитываться перед банком о своих тратах.
Вам предоставят график платежей , которому нужно следовать буквально. Стоит допустить несколько просрочек и штрафы начнут разрастаться, как снежная лавина. Лучше не допускать таких ситуаций и все просрочки ликвидировать на начальном этапе .
4. Где оформить ипотечный кредит под залог квартиры – обзор ТОП-5 банков
Ипотечными кредитами занимаются почти все крупные банки страны. Но не все имеют дело с залогами в виде имеющегося жилья. Помните, что заложить ценное имущество – не единственный и не самый безопасный способ занять денег у банка .
Если вам прямо сейчас нужна относительно небольшая сумма до 1 млн рублей , проще оформить кредитную карту. У таких продуктов есть льготные сроки кредитования, в течение которых проценты за использования средств не снимаются.
Сделать выбор банка поможет экспертный обзор лучших из них .
1) Совкомбанк
выдаёт несколько видов кредитов, в том числе под залог имеющейся недвижимости . В качестве обеспечения принимают не только квартиры, но и дома, земельные участки и даже коммерческую недвижимость. Хотите ? И такой вариант рассмотрят в Совкомбанке.
Базовая ставка здесь – 18,9% . Максимальная сумма займа – 30 млн рублей (но не больше 60% от стоимости объекта залога). Недвижимость должна располагаться в зоне действия продукта, а сам заёмщик – иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где есть филиал банка. Обязательно наличие стационарного домашнего или рабочего телефона .
выдаёт кредиты наличными до 3 млн рублей
с обеспечением и без оного. Базовая ставка в этом банке – 13,9%
. Врачам, учителям, госслужащим и работающим пенсионерам – особые условия. Все заёмщики независимо от программы кредитования имеют право на кредитные каникулы
в течение 1-2 месяцев в год.
Классическую ипотеку выдают по ставке 10% годовых. Клиент вправе воспользоваться материнским капиталом для погашения долга и выбрать жильё как в новостройках, так и на вторичном рынке.
– помимо классических потребительских и ипотечных кредитов, банк предлагает клиентам кредитные карты с лимитом до 300 000 рублей
. Заказывайте такую карту на сайте и получайте с доставкой на дом или в офис.
В течение 55 дней проценты за покупки по карте не снимаются . До 30% возвращается на счёт в баллах. За выпуск и доставку пользователь не платит, только за годовое обслуживание – 590 рублей.
4) Альфа-Банк
– выгодные условия по ипотеке для зарплатных клиентов (ставка от 9,75%). Действует несколько ипотечных программ, в том числе льготных – «Ипотека молодым
», «Ипотека с материнским капиталом
».
Если деньги нужны срочно в сумму от 300 до 1 млн рублей , закажите кредитную карту через сайт и получите ответ сразу после отправки заявки. Доступно несколько видов кредиток. В «Альфе» рекордные сроки льготного кредитования – от 60 до 100 дней.
5) Ренессанс Кредит
– традиционные потребительские кредиты с базовой ставкой от 13,9% годовых и суммой до 700 000 рублей
. Доступно несколько программ кредитования: для клиентов банка, пенсионеров, на срочные цели.
Если срочно нужна сумма до 200 000 – закажите кредитную карту и получите её в день обращения. Выпуск и обслуживание бесплатно. Льготный период – 50 дней.
Сравните банковские продукты:
5. Как получить ипотечный кредит под залог без первоначального взноса – 3 выгодных способа
Я уже говорил, что отсутствие первоначального взноса – ещё не гарантия выгоды . Однако если у заёмщика физически нет денег, чтобы сразу заплатить 10-30% от стоимости жилья, программы без начального платежа будут для него единственным доступным вариантом.
Несколько способов сделать такой кредит более выгодным .
Способ 1. Воспользуйтесь льготной программой кредитования
Главная льготная ипотека , увы, отменена Правительством России в мае 2017. Банки прекратили приём заявлений по такой программе. Но действие других проектов не прекратилось.
Сейчас получить льготный кредит на жильё имеют право:
- молодые семьи;
- многодетные семьи;
- военные;
- молодые специалисты.
Многие из программ такого типа не предполагают внесение первоначального взноса. Кроме того, некоторые банки предлагают свои, эксклюзивные льготные программы .
Пример
Совкомбанк традиционно лоялен к пользователям пенсионного возраста, а «Альфа-Банк» делает ощутимые скидки для зарплатных клиентов. Льготы для этих категорий граждан распространяются и на ипотечные программы.
Способ 2. Примите участие в акциях по ипотеке
В условиях снижения потребительского спроса ряд банков и аккредитованных ими застройщиков устраивают разнообразные акции . Если отслеживать такие мероприятия с помощью специальных сервисов (рекомендую сайт Банки.ру ), есть шанс найти реально выгодное предложение, действующее ограниченное время.
Но учтите, что в этом случае район или даже дом проживания выбрать не получится – их выберет заранее застройщик и кредитор.
Способ 3. Обратитесь за помощью к финансовым брокерам
Профессиональный брокер знает обо всех выгодных банковских предложениях в вашем городе. Он в курсе, в каких банках дают кредиты без первоначального взноса, где лучше всего брать ипотеку молодым, а где, наоборот, пожилым. Такой специалист знаком с банковскими служащими и всегда готов предложить индивидуальные условия сотрудничества.
Хороший брокер отработает свои комиссионные с лихвой. Единственная проблема – найти такого брокера. Дилетантов и ленивых сотрудников в брокерских компаниях тоже хватает. Мой совет – пользуйтесь рекомендациями знакомых и бывших клиентов брокерских фирм.
6. Заключение
Ипотечный кредит под залог недвижимости – отличный вариант улучшить свои жилищные условия сейчас, а не в отдалённой перспективе. Но действительно выгодное предложение найти непросто – нужно потратить время и силы.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что выгоднее – ипотечный кредит под залог или займ на льготных условиях от застройщика?
Команда нашего журнала желает вам получать доход больше, а платить по кредитам меньше! Будем рады комментариям, замечаниям и вашим вопросам. Не забывайте оценивать статью и делиться с друзьями. До новых встреч!