Лучшие условия лизинга для юридических лиц. Автомобиль в кредит. Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц — описание

Время чтения: 7 минут

Для любой компании, стремящейся расширить сферу деятельности, легковое или грузовое транспортное средство – производственная необходимость. Можно купить автомобиль или взять в аренду, однако оба варианта потребуют значительных денежных затрат. На этом фоне условия лизинга авто для юридических лиц выглядят более привлекательно. Данная услуга появилась на отечественном рынке относительно недавно, но уже стала популярной во многих регионах РФ.

Что представляет собой лизинг

Коротко ответить на вопрос, что такое лизинг автомобиля, можно так: это предоставление транспортного средства во временное пользование без дополнительного залога на платной основе. При этом гарантией успешного проведения сделки является машина.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
достаточный объём собственных средств;
организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

«Европлан»

«Европлан» – самостоятельная лизинговая фирма. О высоком качестве её услуг и значительном вкладе в развитие данной сферы финансовой деятельности говорит, что эта организация неоднократно была признана лучшей автолизинговой компанией в России по условиям таких международных премий, как Acquisition International, Global Banking & Finance Review Awards и др. На территории РФ работают 72 офиса «Европлана». Основные параметры лизинговых продуктов компании представлены в следующей таблице:

Наименование программы	Срок лизинга, лет	Стоимость автомобиля, тыс. руб.	Аванс, %
Операционный лизинг	1-5	500 - 15000	0-49
Автомобили с пробегом	1-3	500 - 15000	15-49
Коммерческий и грузовой автотранспорт	1-5	500-15000	15-49
Легковые автомобили	1-5	500-15000	5-49
Лизинг такси	1-3	500-15000 Порядок постановки на учет лизингового автомобиля юрлицом Обычно лизингодатель охотно оформляет в ГИБДД арендованное транспортное средство. Однако нередко подписываются соглашения, в которых оговорено, что постановка на учёт выполняется компанией-лизингополучателем. В этом случае данная процедура начинается со сбора объемного пакета документов. Все бумаги тщательно проверяются сотрудниками Госавтоинспекции. Лизингового автомобиля юридическим лицом производится в подразделении ГИБДД по месту регистрации предприятия-лизингополучателя. К пакету бумаг необходимо приложить заявление. Оформляется оно на стандартном бланке, но на этом документе должна стоять отметка из военкомата о постановке взятого в лизинг транспортного средства на воинский учёт. Кроме того, ГИБДД потребует справку о бронировании автомобиля. Далее машина доставляется на площадку подразделения Госавтоинспекции для проведения техосмотра. В тот же день юрлицо получает ПТС, полисы страхования и , а также два номерных знака. На этом постановка лизингового автомобиля на учёт завершается. Заключение Подводя итоги, коротко назовём плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом. Основные преимущества такой сделки следующие: отсутствие необходимости в выделении из оборотных средств значительной суммы на проведение авансового платежа; постановку на учёт машины в ГИБДД осуществляет, как правило, лизинговая компания; страхование автомобиля тоже выполняет лизингодатель; возможность проведения выплат с учётом сезонности доходов юрлица-лизингополучателя. К основным минусам эксперты причисляют: непродолжительный срок финансовой аренды; риск утраты права пользования арендованным объектом при просрочке регулярной выплаты; на действия с арендованной машиной накладываются ограничения – её нельзя передавать третьим лицам и сдавать в субаренду; запрещается самостоятельно выбирать страховщика и сервисную компанию. Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юрлицо: Видео Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

Для любой компании покупка транспортного средства – капитальная и дорогая инвестиция. Что выгоднее: купить авто за собственные деньги, оформить в кредит или арендовать с правом выкупа?

В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в лизинг юридическому лицу, на каких условиях, разберем плюсы-минусы и особенности налогообложения, а также рассмотрим отдельные продукты передовых компаний.

Из чего выбрать

Чаще всего ЛК предъявляют к своим клиентам минимальные требования:

— компания должна быть «старше» полугода;

— у нее нет убытков за последние периоды;

— она имеет достаточный размер собственного капитала;

— ее кредитная история идеальна.

Сегодня в России на пике популярности «простые и быстрые» лизинговые продукты.

Без авансового взноса

Обычно такие программы присутствуют в линейке производителей и официальных дилеров. «С нулевым авансовым взносом», как правило, можно оформить какую-то конкретную марку и модель ТС. Если получатель не справляется с графиком платежей, авто у него изымается и возвращается производителю.

С нулевым удорожанием

Программа предусматривает, что общая сумма платежей равна стоимости ТС в автосалоне. Такая «щедрость» со стороны лизинговой компании объясняется просто.

Во-первых, как корпоративный клиент она может рассчитывать на хорошие скидки на авто у дилера. А во-вторых, рассрочку зачастую финансирует сам производитель, чтобы «подстегнуть» продажи.

В результате все остаются в выигрыше. Компания получает свою прибыль, юридическое лицо – авто в рассрочку по рыночной цене, дилер и производитель – высокие показатели продаж.

Без оценки финансового состояния

На таких условиях обычно предлагается приобретение легковых/грузовых автомобилей и спецтехники. «Экспресс-лизинг» предусматривает ряд ограничений (как минимум, новое состояние авто и его низкую стоимость). Отметим, что за такую лояльность получатель услуги «отблагодарит» ЛК высокими ежемесячными платежами.

Плюсы

Во-первых, денежный поток по подобной сделке ниже, чем при покупке за наличные или в кредит (из бюджета компании отвлекается меньше оборотных средств).

Во-вторых, бухгалтерский и налоговый учет серьезно упрощается. Ведь учет имущества и уплата налогов обычно ложатся на лизинговую компанию. Она же берет на себя регистрацию транспортного средства в госорганах.

В-третьих, в платеж можно включать любые расходы по обслуживанию автомобиля (например, страховку, шиномонтаж и техобслуживание).

И самое главное — предприятие получает экономию на налогах!

Кроме того, транспортное средство надежно защищен от ареста и претензий третьих лиц: ведь по документам он принадлежит ЛК. А еще «бонусом» к сделке юр. лицо часто получает набор сервисных услуг: помощь на дорогах, круглосуточную поддержку и администрирование страховых и гарантийных ситуаций.

Минусы

Небольшой срок аренды

Для юридических лиц, как правило, оформляется на срок до пяти лет. Среди предложений по банковским кредитам можно найти и более «длинные» варианты.

Риск потери имущества

Если получатель не справляется со своими выплатами по договору, он мгновенно теряет право на пользование ТС. При этом полностью «сгорает» авансовый взнос и уже внесенные платежи.

И если банк на ранней стадии просрочки просто начислит пени и повышенные проценты, то ЛК просто конфискует ТС и разорвет договор в одностороннем порядке.

Ограничения

По сути, на весь период лизинга транспортное средство находится в собственности у компании. Для юрлица это просто долгосрочная аренда с правом выкупа.

Отсюда и куча ограничений: авто запрещено сдавать в аренду или залог, нельзя самому выбрать страховую компанию и сервисный центр.

В случае аварии, кражи или поломки авто юридическое лицо обязано по-прежнему вносить лизинговые платежи по графику (до решения суда или до страховой выплаты). Иногда такие «пустые» платежи растягиваются на полгода и дольше.

Нюансы налогообложения

НДС

Оплата НДС распределяется на весь срок действия договора с последующим возмещением из бюджета. При этом налог по платежам возмещается в полном объеме (в отличие, от процентов по банковским кредитам). Право на такое возмещение предприниматель получает, даже если ТС числится на балансе лизингодателя.

Структура капитала

У не увеличивает задолженность компании и не меняет пропорцию между собственными и заемными средствами. Благодаря этому сохраняется высокая финансовая устойчивость компании в глазах инвесторов и кредиторов.

Налог на прибыль

Лизинговые платежи учитываются в бухучете как «текущие расходы». Их можно включать в себестоимость продукции или услуги и легально уменьшить базу по налогу на прибыль . На себестоимость также можно отнести начисленную по авто амортизацию и все дополнительные комиссии по договору.

Предложения российских компаний

ВТБ

Финансовая аренда возможна на легковой и грузовой транспорт, а также на автобусы, спецтехнику и самоходные машины.

«Экспресс-лизинг» оформляется за несколько часов. Можно взять до пяти единиц ТС стоимостью до 5 миллионов рублей каждая.

Программа «Готовые решения» предлагает юридическому лицу улучшить один из критериев аренды в ущерб другим: аванс, удорожание или размер платежа.

А по условиям продукта «ТС с пробегом» можно на время взять в пользование недорогое авто с пробегом (не старше 3-4 лет).

Сбербанк

Для юридических лиц «Сбербанк Лизинг» разработал специальную программу «Экспресс» с особыми условиями. Оформить можно легковой, коммерческий и грузовой транспорт, а также спецтехнику стоимостью до 24 миллионов рублей.

Решение принимается за девять часов, для анализа используется всего шесть документов. Клиент может выбрать ТС по хорошей цене из списка сберовских партнеров.

Carcade

Один из самых выгодных вариантов у Carcade – «Льготный» (с участием государства).

Правила программы просты: юрлицо любой формы собственности может взять в новое ТС российского производства в финансовую аренду, с 10% скидкой и нулевым удорожанием. Авансовый платеж составит 10-50%, срок — до 5 лет, размер субсидии на одно авто – до 500 000 рублей.

Договор оформляется по двум документам и всего за два дня. Обязательно страхование КАСКО, ОСАГО и ДГО (страховку можно включить в состав платежей по лизингу).

ВЭБ

Здесь в финансовую аренду оформляют практически все: от легковых автомобилей и промышленного оборудования до вертолетов и кораблей.

Наряду со стандартными программами в линейке компании есть и дополнительные «пряники».

Например, каждый клиент компании получает в подарок топливную карту «ВЭБ», которую принимают к оплате более 11 000 АЗС по всей России. Заправляясь такой картой, клиент экономит на топливе до 25% (за счет возврата НДС и скидок на заправках).

Еще один полезный сервис от ВЭБ называется «Помощь на дорогах». В минимальный пакет входит экстренная техпомощь, круглосуточная консультация и эвакуация авто в случае аварии или поломки.

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации: лизинг автомобилей для юридических лиц – представителей и руководителей частных компаний и общественных организаций.

Вы узнаете, как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, каковы условия автолизинга и как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг.

Содержание

Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
- Шаг 2. Сбор документов
Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
Заключение

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
легковой б/у транспорт;
грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
автобусы;
спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Если проще:

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

лизингодатель (банк, лизинговая организация);
лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

лизинг с возвратом собственности;
лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
Гибкий график платежей.
Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

№	Критерии сравнения	Кредит	Автолизинг
1	Сроки принятия решения	3-6 недель	1-4 недели
2	Налог на имущество	2,2%	нет
3	Возмещение НДС	нет	да
4	Срок амортизации	5-7 лет	2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей
5	Наличие залога	нужен	нет
6	Перевод оборотов в банк	да	нет
7	График выплат	фиксированный	гибкий
8	Учет средств на балансе	есть	нет
9	Приобретение б/у транспорта	не практикуется	возможно
10	Общий срок договора	до 36 месяцев	2-5 лет

Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Пример

При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей. Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей.

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит - всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
сумму ежемесячного платежа и график выплат;
условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
Копия действующего Устава коммерческой организации.
Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
Копия протокола о назначении руководителя компании.
Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
Баланс компании, финансовый отчет.
Справка об открытых счетах в банках.
Согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.

ВТБ24 Лизинг – компания, предоставляющая в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды транспорта, включая железнодорожный и авиационный. Дочерняя компания банка ВТБ, что понятно из названия. Головной офис находится в Москве, есть 35 филиалов в регионах.
Major Лизинг – московская компания, созданная в 2008 году. Предлагает все варианты лизинговых сделок по приобретению автомобилей. За годы работы заключено больше 1000 финансовых сделок с юридическими и физическими лицами.
Сбербанк Лизинг – «дочка» известного российского банка. Объём «лизингового портфеля» на 2015 год – 370 млн. рублей. Работает с представителями крупного, среднего, малого бизнеса, имеет филиалы во всех крупных городах РФ, в Казахстане, в Украине.
Европлан – финансовая организация из Москвы, специализирующаяся на предоставлении клиентам в лизинг новых зарубежных автомобилей. Предлагает эксклюзивную программу «Всё включено» с пакетом дополнительных услуг специально для бизнес-партнеров.
ВЭБ Лизинг – ещё одна столичная организация, работающая с бизнесменами и индивидуальными предпринимателями.

В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.

5. Заключение

Подведём итоги. Приобретение авто в лизинг – экономически целесообразный и весьма эффективный способ расширения автопарка компании.

Представителям бизнеса полезно знать, какими способами можно решить транспортную проблему, и чем лизинг отличается от покупки в кредит и аренды.

Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих начинаниях, ждём оценок статьи и комментариев к теме публикации.

Не так давно на финансовом рынке появилась нестандартная процедура кредитования. Специфика лизинга не пользовалась спросом у граждан. Им непонятны условия и требования по предоставлению автомобиля в аренду с последующим выкупом.

Но вскоре все изменилось, и вслед за недопониманием пришла популярность продукта. Собственники автомобилей поняли насколько это выгодно и прибегают к этому действию. Лизинг - форма кредитования, позволяющая приобрести имущество на условиях аренды физическим и юридическим лицам.

Лизинг имеет такой же кредитный договор, при котором вы обязаны оплачивать фиксированную сумму в сроки, установленные договором. После этих платежей лизингополучатель вправе выкупить имущество за доплату.

Для юридических лиц особенности, ведь они определяются с несколькими вопросами:

Необходимость включения в баланс;
прописка расходных документов на топливо и расходные материалы.

Каждый купленный авто в лизинг для юридических лиц или оборудование необходимо обслуживать. Они выходят из строя и работоспособность сказывается на прибыли предприятия.

Поэтому, лизингополучатель должен определиться с вопросом о расходах на сервисное обслуживание, топливо и запчасти. А пока имущество не принадлежит по праву лизингополучателю, то возникает вопрос о правомерности данного метода.

Разновидности лизинга авто для юридических лиц

Сейчас на территории Российской Федерации существует несколько легкодоступных видов лизинга:

Без аванса. Чаще всего такое предложение происходит от официальных дилеров. Они делают такие предложения на определенную марку автомобиля и модель.

Если лизингополучателя это устраивает, то оформляется сделка. Но при неоплате вовремя платежа, имущество подлежит изъятию и возвращению лизингодателю.

Удорожание на 0. Предложение гарантирует оплату только приобретенного авто без переплаты. Связано это с тем, что лизингодатель имеет неплохую скидку в компании-партнере. В рассрочку дилер отдает лизингополучателю и увеличивает продажи. Здесь все стороны имеют прибыль: лизингодатель-прибыль, юридическое лицо - рассрочку, дилер- показатели.
Без оценки финансов. Это вид лизинга, подразумевающий экспресс- проверку данных, без запроса финансового состояния. Но экспресс-лизинг имеет несколько ограничений в сумме займа и даты производства нового автомобиля.

Что выгоднее: лизинг или кредит и в чем заключаются основные , вы можете узнать по ссылке.

Как приобрести автомобиль юридическому лицу в лизинг?

При покупке автомобиля заключаются договорные отношения между продавцом, лизингодателем, лизингополучателем и страховой фирмой:

Выбрав автомобиль, лизингополучатель сообщает об этом лизингодателю, и тот приобретает машину.
Далее, составляется договор. В нем указывается: сумма и порядок выплаты, сроки, график технического обслуживания, налоги, страховка.
Обеспечение страхуется по КАСКО для минимизации рисков утраты.
Автомобиль передается лизингополучателю после первоначального взноса.

О том, как ИП заключить договор с ООО и какие реквизиты должны обязательно присутствовать в таком документе – читайте

Авто в лизинг для юридических лиц: как заключить договор?

Договор лизинга подписывается лизингодателем, лизингополучателем и продавцом. В нем указываются реквизиты обеих сторон: юридический и фактический адрес нахождения фирмы.

Типовой документ будет включать в себя:

1. Вводную часть: наименование документа с определением вида. Например, это договор поставки, купли-продажи, лизинга. При отсутствии таковой части, необходимо просмотреть основную часть и сделать вывод. Дата подписи говорит о вхождении документа в действие. Укажите место подписания договора- это является немаловажным фактором.

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим. Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников. Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

Не менее полугода работы с момента регистрации.
Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
Сбор пакета документов.
Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
Покупка по договору лизинга.
Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%. Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию. Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год. Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее. Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

Заявка клиента с росписью.
Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
Паспорт руководителя фирмы (копия).
Устав коммерческой организации (копия)
Финансовый отчёт предприятия.
Согласие на обработку конфиденциальных данных.
Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).
Протокол о назначении руководителя (копия).
Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей. Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%. Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц. Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС. На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже). Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга». Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
С класс. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,
D класс. Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.
E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.